Новости : Ипотечный захват

Зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев придумал необычный способ повысить надежность российских ипотечных активов на мировых рынках. Он подготовил законопроект об отчуждении заложенной недвижимости в пользу банка без решения суда. Павел Медведев уже подготовил поправки в Гражданский кодекс и закон об ипотеке, и рассчитывает, что его проект будет рассмотрен Госдумой в ближайшие дни. По мнению зампреда, у проекта множество экономических обоснований: во-первых, банки, которым приходится связываться с многомесячными судебными делами, страхуют свои судебные риски и вносят сумму предполагаемых издержек непосредственно в затраты клиента. Таким образом, нововведение поможет уменьшить стоимость ипотеки для заемщика. Во-вторых, это уменьшит рисковость ипотечных активов – что немаловажно в свете последних событий на мировых рынках. Иностранные фонды будут охотнее рефинансировать кредиты, которые должным образом обеспечены. Игроки ипотечного рынка поддерживают нововведение. Так, первый зампредправления «Москоммерцбанка» Альберт Хисаметдинов, давая комментарии РБК Daily, отметил, что вопросы взыскания задолженности играют существенную роль в инвестиционных соглашениях: «Сейчас при проведении road-show очередного выпуска секьюритизированных облигаций, обеспеченных ипотечными кредитами, треть вопросов инвесторов касается порядка реализации недвижимости в случае дефолта заемщика: в какие сроки принимаются судебные решения и проводится исполнительное производство». Однако не все так радужно, как это описывается ипотечными банкирами. Прежде всего, по действующему законодательству банк не вправе без решения суда продать квартиру, приобретенную по договору ипотечного кредита, если заемщик перестал выплачивать деньги. Более того, закон прямо запрещает банкирам включать в ипотечный договор условие, которое дает ему право на реализацию залога должника без решения суда. И этот запрет не случаен – жилье является особым видом собственности, и право гражданина Российской Федерации на жиль е гарантируется законом. Нынешний курс правительства РФ на развитие ипотеки имеет конечной целью обеспечение большего количества населения собственным жильем, а вовсе не повышение доходности и ликвидности ипотечных активов банков. Правительство и Госдума могут не поддержать этот проект накануне парламентских выборов, когда каждый социальный вопрос приобретает политическую окраску. Кроме того, уже на стадии публичного обсуждения законопроекта возникли разночтения – эксперты-юристы считают, что банк вправе продать заложенную квартиру, однако выселить проживающих там жильцов может только суд. Что неминуемо приведет к тем самым затяжным судебным разбирательствам, которых пытался избежать автор законопроекта. Сам же автор считает, что банк, став законным собственником, может самостоятельно выселить должника из занимаемой им квартиры, прибегнув к помощи милиции. Это открывает широкие возможности для разного рода злоупотреблений. Кроме того, норма в такой редакции может быть в дальнейшем оспорена в суде. Пока что очевидно, что данный законопроект облегчит жизнь ипотечным банкирам, но не их клиентам – вряд ли отказ банков от «резервного фонда» на судебные издержки существенно удешевит ипотеку, а вот риски заемщика после принятия законопроекта значительно возрастут.>